КОНФЕРЕНЦИИ
Все-
12-13 ноября 2024 года
Москва -
14-15 ноября 2024 года
Москва -
19 ноября 2024 года
Онлайн -
21-22 ноября 2024 года
Москва -
27-29 ноября 2024 года
Ярославль -
26 августа 2024 года по 5 декабря 2024 года
Москва
МФО не интересует получение банковского статуса
31.05.2017
Подписан закон, регламентирующий правила перехода банков в микрофинансовые компании (МФК) и правила получения МФК банковских лицензий. МФК, получившая банковскую лицензию, в течение двух лет не сможет принимать деньги физлиц во вклады. Участники рынка считают, что в такой ситуации МФК, желающих стать банками, будет немного.
Федеральный закон №
Банки, которые хотят стать МФК, должны зарегистрироваться в реестре МФО Банка России. Получить статус МФК банки смогут только после того, как исполнят все обязательства перед вкладчиками и снимутся с учета в Системе страхования вкладов.
В свою очередь, МФК, которой захочется изменить свой статус и получить базовую лицензию на ведение банковских операций, придется соответствовать всем требованиям, которые ЦБ предъявляет к таким банкам. Это касается и требования по капиталу — не менее 300 млн рублей. Сейчас порог по капиталу для МФК — не менее 70 млн рублей (компании, чей капитал ниже указанного уровня, признаются микрокредитными и не имеют права привлекать деньги физлиц во вклады). По данным реестра МФО на 28 апреля, сейчас в нем 24 МФК и 2384 МКК. Кроме того, МФК, получившая базовую банковскую лицензию, в течение двух лет не сможет привлекать средства физлиц во вклады.
Как пояснили в ЦБ, смена статуса стала возможной
При этом в ЦБ считают, что трансформироваться в банки с базовой лицензией смогут только крупные МФК, которые либо уже обладают значительным капиталом, либо имеют возможность его сформировать.
«Смысл перехода в „другую лигу“ есть у МФК, которые готовы и хотят предоставлять клиентам банковские услуги: открытие счетов, кредитование на бОльшие суммы, чем у МФК, выдача гарантий, обмен валюты, банковские карты и денежные переводы, привлечение средств населения на меньшие суммы, чем у МФК», — указывают в Банке России.
В свою очередь, если банк с базовой лицензией не сможет соответствовать предъявляемым к нему требованиям, то сможет получить статус МФК. Это «позволит продолжить ведение финансовой деятельности с учетом установленных для МФК ограничений, а не покинуть рынок, лишившись банковской лицензии. Также такая трансформация может быть интересна для банков с
Впрочем, участники рынка МФО указывают, что получение банковской лицензии или статуса МФК и для банков, и для самих МФК будет сопряжено с рядом трудностей. «Для банков наиболее сложным будет закрытие всех обязательств перед вкладчиками, — считает гендиректор сервиса
В свою очередь, МФК, которые решат стать банками, также ждет много препятствий — от выполнения требований по защищенности офисов (которые для банков регламентированы и требуют специальной очень дорогой подготовки помещений) до квалификации сотрудников, отмечает Сергей Седов. Также, по его словам, серьезной проблемой станет подключение к SWIFT и другим межбанковским каналам связи; переход на ПО, отвечающее требованиям ЦБ для банков; взаимодействие с МПС и партнерство с другими банками по приему карт в банкоматах и прочее.
Не менее существенной проблемой выглядит и порог по капиталу, установленный для банков с базовой лицензией. «Для получения статуса МФК размер собственного капитала не должен быть менее 70 млн рублей, и для большей части игроков рынка это требование оказалось невыполнимым. А увеличение размера капитала до 300 млн рублей для получения базовой банковской лицензии и вовсе могут себе позволить лишь отдельные лидеры рынка», — считает директор правового департамента ГК «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова. По словам гендиректора сервиса
Дополнительно снижает привлекательность получения базовой банковской лицензии и двухлетний мораторий на привлечение вкладов физлиц. «С учетом этого критерия интерес МФК в получении статуса банка снизится, поскольку МФК, приобретя статус банка, должен будет искать альтернативные источники фондирования», — указывает Анастасия Локтионова.
Кроме того, сейчас у МФО нет стимула для трансформации в банки, считают участники рынка. «Для этого нужна комбинация макроэкономических условий — доминирующее положение одной из МФО в своем сегменте рынка, рост доходов постоянных клиентов МФО в данном сегменте, появление запроса на банковские продукты и общая экономическая стабилизация, — считает Сергей Седов. — Фактически для МФО здесь смысл только в сохранении узнаваемого бренда, но сейчас такие бренды, по сути, еще формируются».
В этой ситуации участники рынка МФО предполагают, что инструмент перехода из банков в МФО и обратно будет более интересен небольшим региональным игрокам, которые хотели бы продолжать работу, но не справляются с регулятивной нагрузкой. «Вряд ли
«Получение банковской лицензии — скорее, имиджевый момент, который призван повысить доверие со стороны инвесторов и клиентов. Новый „банковский“ статус не интересен МФО», — считает гендиректор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин. «Скорее, это возможность для мелких банков перейти в категории МФО с более мягким регулированием и уменьшенными требованиями к капиталу. Им все сложнее поддерживать банковский бизнес на рентабельном уровне при усилении регулирования. И такие региональные игроки продолжат свою кредитную политику с ограниченным списком операций: их уже не затронут повышенные требования к капиталу, а имеющиеся активы позволят кредитовать сформированную клиентскую базу, чаще всего, тоже региональную», — указывает Юрий Провкин.
По мнению Сергея Седова, на практике «трансформации» банков в МФО стоит ждать не раньше 2019 года, поскольку процесс перехода, который еще не отработан, потребует больших временных затрат. По его оценкам, таких «трансформаций» будет не больше 5–10 в 2019 году и 15–30 — в 2020 году. В ЦБ считают, что делать прогнозы по количеству МФК, которые могут получить базовую банковскую лицензию, и банков с базовой лицензией, заинтересованных в получении статуса МФК, преждевременно.
Источник: BANKIR.RU
Наши конференции:
- Восьмая конференция «Управление рисками в промышленности»
- Семнадцатый форум финансовых директоров розничного бизнеса Retail CFO 2025
- Четырнадцатая конференция «Кадровый ЭДО: цифровизация на практике»
- Сорок пятая конференция «Общие центры обслуживания: организация и развитие»
- Четырнадцатый форум финансовых директоров фармацевтического бизнеса Pharma CFO 2025
Комментарии