ЦБ ожидает значительного снижения темпов роста ипотечного портфеля

Центральный банк ожидает значительного снижения темпов роста ипотечного портфеля по итогам 2024 года, сообщают Ведомости. Это связано с жесткой политикой банка и изменениями в льготной ипотеке.

Александр Данилов, директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ, сказал, что ожидается снижение роста ипотечного портфеля до «более адекватного» уровня в 7-12% по итогам 2024 года. В 2023 году ипотечный сегмент вырос на рекордные 34, 5%, составив 18, 2 трлн рублей. Ухудшение спроса на ипотеку будет вызывать ужесточение льготных программ и макропруденциальной политики Центробанка, считает Данилов.

Данные Банка России демонстрируют, что в 2023 году банки выдали ипотеку почти на 7, 8 трлн рублей, из которых 4, 8 трлн рублей пришлось на льготные программы.

Данилов отмечает, что такая годовая динамика говорит о явном перегреве. Это произошло из-за расширения льготных программ, например, в новостройках, где 90% квартир покупают по субсидированным ставкам. По его мнению, это «не нормально», так как все преимущество от пониженных ставок ушло в рост цен, и доступность жилья не повысилась.

Директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ также назвал другие факторы, способствующие быстрому росту, такие как стремление людей инвестировать в недвижимость на фоне ослабления рубля и высоких инфляционных ожиданий.

Центробанк выступает за адресность льготных программ, считая, что они должны быть доступны тем, кто действительно нуждается в жилье, а не для всех. Также ЦБ надеется, что в 2024 году условия льготных программ будут проработаны, чтобы избежать чрезмерного роста выдачи и цен на жилье.

ЦБ ужесточает макропруденциальную политику и повышает надбавки на капитал банков, чтобы затруднить выдачу ипотеки. Однако Данилов признает, что это не самый подходящий инструмент для управления объемами выдач. Поэтому Банк России активно работает над установлением прямых ограничений на выдачу макропруденциальных лимитов по ипотеке.

В январе группа депутатов и сенаторов внесла корректировки в закон о ЦБ, которые позволят регулятору ограничивать выдачу ипотечных кредитов, обеспеченных залогом.

В конце 2023 года власти изменили некоторые параметры льготных программ ипотеки. Объем субсидий для банков уменьшился, первоначальный взнос вырос, а максимальный размер кредита составил 6 млн рублей для всех регионов. Ранее в Москве и Санкт-Петербурге он был равен 12 млн рублей.

О мерах господдержки федеральных и региональных стройпроектов вы узнаете на Двенадцатом форуме финансовых директоров строительной отрасли, который пройдет 14-15 марта 2024 года в Москве.

Комментарии